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Sécurisez votre capacité d'emprunt immobilier
De nombreux sites Internet mentionnent la première étage de l’achat d’un logement neuf en l’Etat Futur d’ Achèvement (VEFA) comme étant la signature du contrat de réservation avec le promoteur immobilier.
Or, la 1ère étape avant d’aller à la chasse de programmes immobiliers neufs doit être « de combien d’argent je peux disposer pour choisir mon futur bien immobilier » !
Capacité d'emprunt ou d'achat
Votre capacité d'emprunt ou d'achat c'est quoi ?
Votre capacité d’emprunt c’est la somme d’argent que vous allez pouvoir emprunter en fonction d’un taux d’endettement donné et qui déterminera aussi votre capacité de remboursement pour acheter un logement. Le calcul de la capacité d’emprunt fait intervenir de nombreux paramètres et chaque individu, couple ou famille sera différent.
Avant de se lancer dans une étude de faisabilité complète de votre capacité d’emprunt, pour laquelle un courtier ou une banque vont vous demander un certain nombre d’informations et de documents, avoir une idée globale de sa capacité d’emprunt ou capacité d’achat permet de se situer dans le concret.
Augmentez vos chances
Pourquoi la 1ère étape ?
Parce qu’il se peut que vous ayez des critères de recherche qui ne soient pas en adéquation avec votre budget.
Imaginez vouloir une surface de 65 m2 dans ville X, quartier Y et ce bien coûte 350 000 euros. Quid si au final votre enveloppe budgétaire ne dépasse pas les 300 000 euros pour un bien répondant à ces critères et situé dans le quartier convoité ? Vous allez être très déçus et vous aurez perdu du temps inutilement.
C’est la même approche pour un projet de rénovation pour lequel il faut connaître son budget global auquel on ajoute un matelas de sureté pour les imprévus (il y a toujours des imprévus dans une rénovation ! ) AVANT de demander des devis artisans et non pas l’inverse comme on voit beaucoup trop souvent.
Phase 1
Simulation rapide "light"
Au delà de connaître votre capacité d’emprunt précise suite à un rendez-vous avec un organisme financier, notre conseil est de commencer par faire une simulation rapide en ligne que nous vous proposons de faire avec vous via notre outil.
Vous réfléchissez à vos économies qui définiront, si vous en avez, le montant de votre apport personnel qui facilitera l’octroi de votre prêt immobilier.
Une fois cette simulation en ligne réalisée, il sera possible de réfléchir aux aides éventuelles dont vous pourriez bénéficier selon votre situation. Qu’il s’agisse d’un coup de pouce de la part de votre famille, vos parents, une donation ou bien d’aides officielles selon votre situation personnelle.
A ce stade vous avez déjà une meilleure idée concrète :
Economies Plan Epargne Logement : 15 000€
Simulation rapide crédit immobilier : 250 000€
Contribution parents : 20 000€
Donation grand-mère : 5000€
Total : 290000€
Ce budget défini très rapidement ne prends pas encore en compte les aides financières qui pourraient s’appliquer à votre situation personnelle. En particulier si vous êtes des acheteurs considérés comme primo accédant et achetez pour la première fois, pouvez-vous bénéficier des conditions avantageuses du prêt à zéro taux d’intérêts ? Trois conditions principales pour en bénéficier :
- L’objectif doit être d’acquérir votre résidence principale
- pour l’habiter vous-même
- pourvu que vous n’ayez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années
Selon vos ressources, le montant maximal de ce prêt qui n’induit ni taux d’intérêts à rembourser ni frais de dossier, peut atteindre 138 000€.
Ajoutez une enveloppe pour les frais annexes lors d’un achat immobilier neuf qui comprennent les frais de notaires au cas où vous ne réussissiez pas à bénéficier d’une offre « frais de notaires offerts » de la part du promoteur, les frais bancaires, les intérêts du prêt immobilier, le coût de l’assurance emprunteur, les frais anticipés de copropriétés.
A quoi cela sert-il d’aller chercher un bien idéal si au final vous ne pouvez pas le financer…
Le financement doit donc passer en premier, tout au moins dans sa forme ‘light ‘ à savoir de quelle enveloppe budgétaire pouvez-vous disposer globalement sans aller dans les détails d’une étude complète de faisabilité.
Phase 2
Etude financière complète
Cette phase embraye sur les aspects plus administratifs qui passent par contacter un établissement financier. Je ne mentionne volontairement pas votre banque, même si elle connait votre situation. Un courtier en crédits immobiliers vous fera gagner du temps en interrogeant les banques pour obtenir les meilleures propositions. Soyez préparés à quitter votre banque dans laquelle vous êtiez depuis 20 ans si vous trouvez de meilleures offres pour votre crédit immobilier ailleurs ! Pas de sentiments qui tiennent.
Vefa Success pourra vous proposer une étude approfondie et détaillée de votre capacité d’emprunt avec des conditions et taux d’intérêts compétitifs sur le marché.
Notre service gratuit de recherche de votre futur logement en VEFA permettra de faire le point sur tous ces aspects et de trouver votre futur petit cocon adapté à vos attentes et à votre budget !
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